I dagens digitale verden kan man enkelt ta opp lån på nett. Det er heller ikke vanskelig å få utsatt betalingen, eller bruke mer penger på kredittkortet enn opprinnelig planlagt. Plutselig kan du ha pådratt deg mer usikret gjeld enn du egentlig ønsker. Da kan det være lønnsomt å undersøke muligheten for en refinansiering av lån uten sikkerhet.
Hva er refinansiering?
Å refinansiere vil si å gjøre endringer i allerede eksisterende gjeld. Enten ved å ta opp et nytt lån for å betale ned de eksisterende lånene, eller ved å reforhandle betingelser eller flytte lånet til en annen bank. Det vil alltid lønne seg å gjøre om flere små forbrukslån med høy rente til ett større lån med lavere rente. Dette medfører også en reduksjon i antall gebyrer.
Lån uten sikkerhet
Lån uten sikkerhet er en samlebetegnelse for lån hvor låntager ikke har eiendom eller eiendeler som stilles som sikkerhet for lånet. Som et resultat av dette, er det høyere risiko forbundet med å låne ut penger. Et usikret lån har dermed høyere rente enn et boliglån eller billån, hvor banken kan selge boligen eller bilen hvis låntager ikke gjør opp for seg.
Lånetyper
Typiske lånetyper hvor det ikke kreves sikkerhet for lånet er:
- Smålån
- Forbrukslån
- Kredittkortgjeld
- Handlekonto
Felles for disse er at renten er høy, og at det som regel kreves hurtig nedbetaling av lånet. Smålån og handlekonto kan ha en effektiv rente på over 30 %, mens kredittkortrenten gjerne ligger på mellom 15 og 25 %. Ved en refinansiering av lån uten sikkerhet er det forbrukslån som har den laveste gjennomsnittlige renten, på rundt 15 %. Dermed vil det lønne seg å samle all gjeld uten sikkerhet i et forbrukslån.
Hvorfor velge refinansiering?
Ved større lån kan du spare tusenlapper på å refinansiere til et lån med lavere rente. Du kan også forlenge nedbetalingstiden. Ved lån uten sikkerhet bør den ikke være lenger enn fem år, men refinansiering er et unntak. Når du refinansierer til bedre betingelser kan du få lenger tid på tilbakebetalingen, inntil 15 år.
Et av de beste argumentene for å refinansiere er likevel at du får mer kontroll over økonomien ved å samle alle dyre lån i et større og billigere lån. Det blir færre fakturaer og gebyrer å forholde seg til, og du vet akkurat når lånet er nedbetalt.
Gode grunner til å refinansiere lån uten sikkerhet
- Billigere rente
- Færre gebyrer
- Samle smålån, forbrukslån, kredittkortgjeld
- Mer fleksibel nedbetaling
- Økonomisk kontroll
Sammenlign tilbud om refinansiering
Det lønner seg alltid å sammenligne tilbud. Du trenger ikke takke ja til det første tilbudet du får, fordi det sannsynligvis ikke er det beste. Foruten å sjekke med din egen bank, kan du gjerne benytte deg av en lånemegler eller låneportal på nett. Dette er en tjeneste som gjør at du enkelt og kostnadseffektivt kan sammenligne tilbud fra ulike banker.
Du kan også søke om lån hos flere finansinstitusjoner. En lånesøknad er helt uforpliktende fram til søknaden er signert. Det er derfor ingenting i veien for å søke om refinansiering av gjeld hos flere banker samtidig.
Hvor mye vil lånet koste?
Når du søker om å refinansiere kan du enkelt undersøke hvor mye lånet vil koste med en lånekalkulator. Minimalt og maksimalt lånebeløp ligger normalt mellom 5 000 til 600 000 kroner. Lånesøknaden må gjennom en individuell vurdering, også kjent som en kredittvurdering. Ved en kredittsjekk vil bankene blant annet se på alder, inntekt, eksisterende gjeld og betalingsanmerkninger. Har du høy inntekt og god betalingshistorikk er sjansene større for å få gode betingelser på lånet.
Spar penger med refinansiering
For å oppsummere, kan du enkelt spare penger på å refinansiere. Samtidig får du mer økonomisk oversikt. Det er gode grunner til å søke om å refinansiere usikret gjeld, og du taper ingenting på å søke. Sammenlign de beste tilbudene, og velg det som passer best for akkurat din økonomiske situasjon. Slik kan du allerede i dag ta det første skrittet mot en mer romslig økonomi.